Probablemente la calidad de la educación que recibe tu hijo tenga un impacto significativo en su éxito futuro, por eso es importante tener ahorros suficientes para gastos de educación, en especial si se trata de una escuela privada. Una de las formas más populares y convenientes de ahorrar para los costos relacionados con la educación es un plan 529. Básicamente, estos planes son fondos de ahorro para la educación que se invierten en nombre de un niño en particular y las ganancias generadas por esa inversión aumentan libres de impuestos, siempre que se usen para gastos de educación calificados.
Lo más común es que los padres comiencen con un plan 529 apenas nacen sus hijos para ahorrar para la universidad. Sin embargo, la buena noticia es que ahora estos planes también se pueden usar para financiar los costos de la educación primaria. Si bien muchas familias eligen mudarse a ciudades con impuestos más altos y escuelas públicas mejor calificadas, las escuelas privadas ofrecen una experiencia educativa más personalizada y aproximadamente el 10% de los niños estadounidenses cursa la educación primaria en una institución privada. El costo anual de la educación privada en los Estados Unidos es caro; el costo promedio anual de las escuelas primarias privadas es de $9,631 por año y el de las escuelas secundarias asciende a $14,575 por año.
Como parte del proyecto de ley de la reforma tributaria de 2018, los beneficios libres de impuestos de los planes 529 se ampliaron más allá de los gastos de educación secundaria para incluir los costos de educación primaria. Los padres o tutores ahora pueden hacer retiros libres de impuestos del plan 529 de un niño de hasta $10,000 por año para gastos de matrícula de la escuela primaria. Sin embargo, a diferencia de los retiros de un plan 529 para costos de educación secundaria que se pueden usar para libros de texto, computadoras y demás gastos diarios, la matrícula es lo único que legalmente se puede pagar en el caso de la escuela primaria.
Cómo saber si un fondo educativo 529 es la opción adecuada para ti
Antes de retirar dinero del plan 529 de tu hijo, asegúrate de consultar aquí primero para saber si puedes hacerlo en el estado en el que resides, ya que retirar dinero si no está permitido puede generar cargos de penalización y podrías tener que pagar impuestos adicionales por ese dinero. Además, recuerda que los retiros del plan 529 de tu hijo reducirán el monto total en la cartera de inversiones y el impacto del crecimiento combinado en la cuenta.
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