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Manejo de bienes holístico

Fijar objetivos con una "nueva" planificación del manejo de bienes

Desde fines de la década de los 90, el manejo de bienes ha evolucionado. Es un proceso de planificación e incorporación de la preparación psicológica y emocional para transitar las diferentes etapas de la vida, que hace más hincapié en la calidad que en la cantidad. Muchos planificadores financieros que lo han adoptado desde entonces lo describen como un enfoque integral de la planificación, que incorpora una variedad de disciplinas que incluyen gestión de inversiones, planificación fiscal, continuidad de las actividades comerciales y preservación del patrimonio.

Manejo de bienes para la mente

La economía de la "nueva normalidad" que surgió después de la fuerte recesión de 2008 marcó el comienzo de una nueva visión holística de la planificación financiera. Se centra tanto en los aspectos mentales y emocionales de la vida como en la planificación de las cuestiones financieras. Durante décadas, la planificación financiera se ha centrado en el lado cuantitativo de la vida: hacer números, por así decirlo. Desde entonces, ha dado paso a un enfoque más holístico que amplía el alcance y perfecciona la claridad de la visión y las ambiciones en la vida de un individuo.

El aumento de la esperanza de vida, la incertidumbre económica, la extrema volatilidad del mercado y las preocupaciones sobre las crisis geopolíticas han contribuido a nuevas actitudes en lo que respecta al dinero y la felicidad. Incluso para aquellos que ya están preparados en términos financieros, cada vez más personas están empezando a darse cuenta de que pueden no estar preparadas física, psicológica o emocionalmente para lidiar con un mundo que cambia rápidamente. De hecho, hay una tendencia creciente en los círculos de asesoría financiera que implica sumar un "psicólogo de la riqueza" al equipo asesor.

Planificación para la seguridad financiera y emocional

La planificación patrimonial basada en valores y orientada a los objetivos prepara el terreno para establecer objetivos más convincentes, tangibles y razonables. Si los objetivos se establecen en torno a nuestras actitudes y creencias, es mucho más probable que estén alineados con nuestros valores. Eso fortalece nuestra seguridad emocional y financiera.

Estudios indican que, a pesar de que las personas pueden no sentirse seguras a nivel financiero, viven la vida con mucho menos estrés si se sienten seguras sobre su futuro a nivel emocional.

Por supuesto, este enfoque del manejo de bienes no ignora cuestiones financieras, sino que permite ponerlas en el contexto personal para una planificación más significativa. Las prioridades se cristalizan y la toma de decisiones es más premeditada.

Se necesita un proceso preciso para fijar objetivos financieros y cuantificarlos, establecer puntos de referencia y asignar activos que reflejen la tolerancia al riesgo individual y las preferencias de inversión. Más importante aún, el proceso debe incluir control y actualización permanentes para mantener la alineación entre tus prioridades y el estado evolutivo de tus finanzas.

Ya sea que trabajes con un asesor financiero o por cuenta propia, tu objetivo debe ser desarrollar un plan que cierre la brecha financiera en tu vida, así como también la brecha emocional. Si bien abordar cuestiones financieras críticas es muy importante, resolver cuestiones emocionales esenciales para la vida tiene la misma importancia.

Antes de presentar el aspecto cuantitativo de tu plan, es fundamental conocer el aspecto cualitativo (ser consciente de tus valores, actitudes y creencias) para saber qué es lo que te gustaría que la gente piense sobre ti como persona, y cómo eso se reflejará en las medidas que tomarás.

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