Durante períodos de alta inflación, los precios de los bienes y servicios aumentan, al igual que la demanda de crédito, lo que hace que las tasas de interés aumenten. Independientemente de la situación financiera, la inflación impacta indirectamente en la deuda de los consumidores. Los prestamistas se benefician cuando las tasas de interés suben y la demanda de crédito aumenta, mientras que los consumidores se benefician al devolverles el dinero que vale menos que cuando se pidió prestado. El aumento de las tasas de interés contribuye a los saldos de deuda de los consumidores, que han aumentado en los últimos dos años y superaron los 1 billones de dólares en 2023.
Índice de utilización del crédito
Para los consumidores que tienen limitaciones de efectivo y tardan más en pagar sus deudas, la naturaleza de las deudas renovables puede facilitar la adquisición de grandes saldos. Lo bien que administres tu deuda renovable se mide por tu índice de utilización del crédito. Las cuentas de crédito renovables que se incluyen en el cálculo son tarjetas de crédito, líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda y líneas de crédito personales. Si bien la inflación no afecta directamente al crédito, sí afecta el poder adquisitivo de bienes y servicios, lo que dificulta el pago de la deuda de los consumidores.
Puntaje de crédito
Los puntajes de crédito miden la solvencia del consumidor. Hay factores que incluyen la combinación de créditos, los tipos de crédito, los montos adeudados, el historial de pagos y la utilización del crédito, que afectan los puntajes de crédito. Es más probable que los prestamistas aprueben préstamos para consumidores con puntajes de crédito más altos y rechacen a los consumidores con puntajes de crédito más bajos. Además, los consumidores con puntajes de crédito más altos pueden obtener mejores tasas de interés, lo que puede ahorrar dinero con el tiempo. Si bien la inflación no tiene un efecto directo en los puntajes de crédito, puede tener un impacto negativo en la salud financiera de los consumidores debido a la falta o retraso en los pagos, la necesidad de crédito nuevo y la cantidad de crédito disponible.
Cargos por pago atrasado
La inflación y las tasas de interés generalmente se mueven en la misma dirección. Si los salarios permanecen iguales durante los períodos de inflación, hay menos dinero para pagar la deuda. Además, los consumidores pueden usar más crédito para hacer compras, lo que puede resultar en el pago de más intereses y un aumento en el saldo de la deuda. No solo puede tomar más tiempo pagar lo que se debe, sino que los pagos pueden omitirse o llegar tarde. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito aumentan, al igual que la tasa preferencial (el índice subyacente para la mayoría de las tarjetas de crédito, líneas de crédito y préstamos personales y para automóviles). Recientemente, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) redujo la cantidad que las tarjetas de crédito pueden cobrar en cargos por pago atrasado al limitar los cargos para los emisores de tarjetas de crédito más grandes. Esta prohibición de los cargos excesivos por pagos atrasados de tarjetas de crédito podría suponer un ahorro para algunos consumidores.
Estrés financiero
La inflación mide la disminución del poder adquisitivo del dólar, mientras que el costo de vida mide el cambio en los precios de las necesidades como los alimentos, la vivienda y la atención médica. Los efectos del costo de vida son sentidos por los consumidores en la vida diaria. A medida que aumentan los precios de los bienes, los consumidores pueden posponer las compras importantes o buscar sustitutos más baratos. Debido a que la inflación aumenta el costo de vida, la presión financiera puede aumentar para los consumidores con saldos de deudas que no se pueden pagar. La incertidumbre en el mundo, el aumento de los precios y la inflación contribuyen al estrés financiero. Es posible que los consumidores administren sus finanzas durante períodos de alta inflación centrándose en dónde y cómo gastan su dinero.
Acerca de este autor
Personal de Alpine Bank
Alpine Bank es una organización independiente, con empleados que son socios dueños y sede central en Glenwood Springs, oficinas bancarias en Western Slope de Colorado, las montañas y Front Range.
Más sobre el personal de Alpine Bank.
