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Planificación del legado

La comunicación es la clave del éxito

En un estudio conducido por los investigadores Roy Williams y Vic Preisser, se encuestó a 3,200 familias que tuvieron una mala experiencia en la transferencia de sus patrimonios sobre qué factor consideraron principal en la pérdida de sus bienes. Más del 60 por ciento de las familias apuntó a la falta de comunicación y confianza, y el 25 por ciento lamentó que la pérdida se deba a la falta de preparación de los herederos. Solo el tres por ciento lo atribuyó a la falta de planificación financiera o malas inversiones.

Para estas desafortunadas familias, para ver lo pasado no hacen falta gafas. Sin embargo, si bien la retrospectiva puede servir para cambiar un resultado, rara vez hay una segunda oportunidad para las familias en transición.

Ganar confianza a través de una comunicación clara y honesta no es algo fácil de lograr, es necesario abordarlo de una manera estratégica, con un liderazgo compartido y compromiso en el proceso, un enorme desafío para cualquier familia. Las familias que tengan la intención de seguir el rumbo hacia el éxito convertirán la adhesión a este principio en su principal prioridad, hasta el punto de contratar a un facilitador capacitado para ayudar a consolidarlo en la estructura familiar.

Preparar a tus herederos

Con un plan patrimonial bien consolidado estarás listo para que tus activos sean transferidos a tus herederos sin complicaciones. La pregunta sería si tus herederos están preparados para recibir y administrar esos bienes. ¿Cómo superar la desconfianza y la falta de comunicación que suele existir en algunas familias? ¿Confías en su criterio para tomar decisiones sobre cómo administrar el dinero?

Claro que no podrás estar ahí para controlar las decisiones de tus herederos, lo cual podría resultar en problemas si no están bien asesorados. Si bien puedes tener un plan patrimonial para la distribución de tus activos, lo más necesario es poder comunicarle a tus herederos tu visión y objetivos.

Cómo iniciar la conversación

Dejar una herencia es mucho más que la simple transferencia de activos. También se trata de transmitir tus valores familiares y la actitud hacia el dinero. Para asegurarte de que tus herederos comprendan tu visión es necesario que hables con la mayoría de ellos. Al principio puede resultar algo incómodo pero una vez que tus hijos comprendan la importancia de sus roles y responsabilidades en la administración de tu herencia, esto se convertirá en una iniciativa que involucrará a toda la familia.

Te contamos algunas recomendaciones sobre cómo preparar la conversación:

Decide qué información compartirás

Al concluir, tus hijos deben estar al tanto de todo tu plan patrimonial. Sin embargo, te recomendamos que elijas bien qué información compartirles primero en caso de que sean menores. Primero, es fundamental que ellos comprendan lo que ocurrirá con tu patrimonio en caso de tu fallecimiento. Antes de hablar sobre los detalles financieros, tómate un momento para compartir tus principios y valores monetarios, y por qué es tan importante que ellos lo comprendan. La clave está en que ellos comprendan todo, no solo lo que concierne al dinero.

Juntos o por separado

¿Quieres hablar con tus hijos en forma individual o prefieres reunirlos a todos? Según las circunstancias, podría ser una combinación de ambas opciones, en especial si tu planificación contempla a tus hijos en formas diferentes.

Pregúntales sus opiniones

Algunos clientes pueden optar por permitir que sus hijos opinen sobre el proceso de planificación patrimonial, otros no. Antes de revelar tu plan patrimonial, debes decidir cómo hacerlo y si les consultarás sobre sus miradas. En definitiva, tu plan patrimonial es tu documento y debe reflejar tus deseos, valores y objetivos propios, no ajenos. No obstante, es importante que puedas comunicar estos deseos, valores y objetivos y que, mientras lo haces, puedas percibir los sentimientos y opiniones de tus herederos. Además, podrás responder cualquier duda o preocupación que tengan y así evitar malentendidos y problemas futuros.

Prepara a tu albácea o administrador

Es muy importante que nombres a tu albácea o administrador testamentario. Si tienes hijos mayores de edad a los que desees designar como albácea o administrador, deberías reunirte con ellos en privado para ver todo tu plan patrimonial y sus roles para ejecutarlo. Si tienes varios hijos e hijas, ten en cuenta que nombrar solo a uno de ellos como fiduciario podría generar descontento en la familia. Los fiduciarios corporativos como Manejo de bienes de Alpine Bank pueden ayudarte en esta situación, comunícate con nosotros si te interesa recibir más información sobre estos servicios. Independientemente de quién nombres como albácea testamentaria, lo mejor es que te reúnas con todos tus herederos para compartir tu visión sobre el rol del dinero en tu herencia. Si estás creando fideicomisos para tus beneficiarios, deberías consultar con tu abogado asesor para la planificación patrimonial sobre la posibilidad de agregar ciertos conceptos en tus documentos, como cláusulas de objetivos o lineamientos para tu fideicomisario. También puedes invitar a tu abogado testamentario a una reunión con tu fiduciario.

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