Como es de esperar en un mercado inmobiliario tan dinámico, el fraude es cada vez más frecuente. La industria hipotecaria es un ambiente propicio para los delincuentes porque sus posibles víctimas pueden ser tanto prestatarios como prestamistas.
Cuando la víctima es el prestatario, a menudo el delincuente es un ejecutivo corrupto del banco, un agente hipotecario o un especialista en préstamos que utiliza su autoridad para quedarse con el efectivo o el valor líquido de prestamistas o prestatarios al evadir el proceso de hipoteca.
Cuando la víctima es el prestamista, un prestatario poco fiable puede falsificar la información en una solicitud de préstamo o sobornar a un tasador para manipular el valor tasado de la propiedad.
Mecanismos de fraude hipotecario más comunes
Específicamente, los tipos de fraude hipotecario pueden incluir:
Declaración falsa de ingresos mayores: algunos prestamistas ofrecen préstamos de "ingresos declarados" a prestatarios autónomos que saben que se han atribuido ingresos mayores a los que realmente tienen en la solicitud del préstamo.
Transacción extraoficial: si el comprador acepta dinero en efectivo para el pago inicial de un vendedor para calificar para un préstamo, están cometiendo fraude.
Fraude por ocupación del propietario: para evitar tasas altas en una inversión inmobiliaria, los prestatarios que cometen fraude sostienen que la propiedad será ocupada por el propietario (utilizada como una residencia privada) cuando en realidad no es así.
Estafa de rescate de ejecución hipotecaria: los estafadores se hacen pasar por "especialistas de ejecución" y ofrecen rescatar a un prestatario para que no pierda su casa. Después de cobrar un cargo por el servicio, el estafador desaparece, dejando que el prestatario sufra un proceso de ejecución.
Quedarse con el dinero en efectivo o el valor líquido: los funcionarios de la industria hipotecaria, como un representante del banco, un agente, un abogado o un especialista en préstamos, evaden el proceso de hipoteca para quedarse con el dinero en efectivo o el valor líquido de los prestatarios.
Fraude de tasación: un prestatario puede colaborar con un tasador no confiable para sobreestimar deliberadamente el valor de una casa, a menudo presentando comparables inapropiados. Esto es muy común cuando una casa se compra y revende rápidamente.
Los mercados inmobiliarios dinámicos son imanes que atraen a personas sin escrúpulos a la industria hipotecaria, que buscan sacar provecho del frenesí de la compraventa. Es fundamental que los prestatarios de hipoteca investiguen a prestamistas y agentes al solicitar sus credenciales, licencias, trayectorias y referencias antes de firmar algo.
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Personal de Alpine Bank
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