Las tasas de interés hipotecarias son relativas

Debido al aumento de las tasas hipotecarias, muchos compradores de viviendas han detenido el proceso de compra y prefieren esperar hasta que las tasas vuelvan a valores favorables. El proceso lógico de esta decisión es muy comprensible: durante la última década hemos visto tasas con promedios del 4%, el 3% y ¡hasta el 2%! Por eso nos preguntamos si tiene sentido avanzar en la compra de una vivienda con tasas de interés actuales del 5%. 


Despreocúpate, este no es un artículo más para argumentar que hemos dominado las complejidades de la economía, al punto de predecir el futuro. En cambio, nos proponemos analizar algunos datos históricos para tener una perspectiva de nuestra situación actual. 


Los últimos 50 años, Freddie Mac informa que las tasas de interés fijas a 30 años eran en promedio de entre un 5% y un 10%. En 1981, las tasas de interés alcanzaron un máximo del 18.63%, lo cual era algo inusual ya que las tasas, en general, promediaban entre el 6% y el 7%. De hecho, recién en 2010 las tasas tuvieron una caída por debajo del 5% y en 2020 pudimos ver una caída de las tasas en los promedios del 2% por primera vez en la historia de Freddie Mac.  


¿Qué nos muestra toda esta información? Si bien esto no es una predicción de cómo fluctuarán las tasas a corto plazo, sí demuestra que las tasas a las que estábamos acostumbrados en los últimos años eran más bien una excepción a la norma. De hecho, las tasas de interés que estamos teniendo en la actualidad siguen siendo bastante bajas en comparación con los promedios históricos.  Aunque no haya manera de predecir con exactitud el comportamiento a corto plazo de las tasas de interés fijas a 30 años, esto nos brinda confianza al momento de comprar una vivienda nueva, ya que sabemos que las tasas de interés actuales son, en perspectiva histórica, bastante bajas. En particular este es el caso si comparamos el pago mensual fijo a 30 años para una casa comprada en la actualidad con el de una casa comprada en 1981. Consulta la tabla a continuación para ver información comparativa que te permitirá valorar más los pagos mensuales de 2022 para un préstamo del mismo monto. 


Monto del préstamoAñoTasa de interésPago de P&I
$  400,000.00 20225.875%$      2,366.00 
$  400,000.00 198118 %$      6,028.00 

Tabla de histograma generada de manera automática

Hipotecas con tasa fija a 30 años desde 1971 por FreddieMac, https://www.freddiemac.com/pmms/pmms30

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