Pasos a tener en cuenta al inicio de un nuevo año
La planificación financiera es un proceso de avance progresivo para que las personas se concentren en sus objetivos a largo plazo. Si bien podemos aprender del pasado y tomar decisiones basados en esas experiencias, no es bueno quedarse solo con eso para poder seguir avanzando. Solo podemos planear en base a lo que sabemos ahora y con la conciencia de que las dificultades económicas actuales irán mejorando poco a poco.
¿Crees que deberías planificar para el 2023? En general, este no debería ser un año muy diferente a otros, a excepción de algunos ajustes que permitirán sortear mejor los obstáculos. Es necesario volver a establecer o confirmar tus objetivos, cuantificar y establecer horizontes de tiempo, determinar tu situación actual en relación con tus objetivos y desarrollar estrategias para lograrlos. Esto sería planificar para el 101.
No obstante, en las condiciones actuales, deberás tener en cuenta algunos ajustes al proceso para asegurarte de estar bien parado y mantenerte en esa postura hasta lograr tus objetivos.
Evalúa tu situación financiera actual
Es posible que, en los últimos años, tus objetivos financieros hayan cambiado. Por ejemplo, si tu 401(k) se ha devaluado, puedes ponerte un plazo más largo para tu retiro. Primero, evalúa tu situación financiera y determina dónde estás parado en relación con tus objetivos. Si hubo un retroceso en tus finanzas, puedes modificar tus objetivos o considerar las estrategias que puedan ayudarte a seguir avanzando según lo planeado.
Ajusta tu plan de gastos
La inflación se está comiendo una parte importante de nuestros bolsillos. Por ahora, seguro ya has ajustado tus gastos. Sin embargo, en este momento, lo esencial es mantener o aumentar tus ahorros e inversiones.
Reevalúa la asignación de tus acciones
Si has invertido en acciones y bonos, es probable que tu estrategia de asignaciones esté desactualizada. Seguramente que estás sobrepasado de activos de bajo rendimiento y te faltan activos de alto rendimiento, lo cual puede cambiar tu estrategia de asignación. Los mercados han caído tanto que los riesgos de bajas son menos, por lo tanto, esta puede ser una oportunidad para reevaluar tu portafolio y buscar una asignación más eficaz. Por ejemplo, si tu asignación es de 60% en acciones y 40% en bonos, puedes hacer un ajuste más jugado, como 70% acciones y 30% en bonos.
Aprovecha la cosecha tributaria
Cuando bajan los precios de las acciones, puedes revertir lo negativo en una buena recuperación de carga impositiva. Al vender las acciones de menor rendimiento, puedes recuperar pérdidas impositivas que luego te servirán para compensar en ganancias actuales o futuras, lo cual reducirá tu responsabilidad tributaria. Y, si luego quieres recuperar esas acciones, puedes volver a comprarlas transcurridos 31 días para evitar la norma de blanqueo de ventas del IRS.
Considera cambiarte a una Roth
Pasar tu 401(k) o IRA tradicional a una Roth IRA puede ayudarte a recuperar tu flujo de efectivo grabable cuando te retires. Si embargo, muchos dudan debido a las consecuencias impositivas. El dinero que saques de una cuenta sin gravar y lo muevas a una Roth con impuestos se grava como un ingreso común. Pero, al transferir tu dinero a un mercado en baja, tu responsabilidad fiscal será mucho menor. Además, no tienes que mover todos los fondos. Puedes convertir solo lo que quieras durante varios años.
Revisa tu cobertura de seguro
Los precios están bajando en algunas áreas del país. Pero luego de la tremenda escalada que ocurrió a inicios del 2022. Tal vez tu casa aun esté valuada por un monto superior al valor de compra y de la póliza de tu seguro. Asegúrate de modificar tu póliza de modo que cubra el valor actual de tu vivienda en el mercado.
Busca ayuda financiera
Si bien estos son pasos fáciles de seguir, pueden tener incidencia en tus planes a largo plazo. Te recomendamos buscar el asesoramiento de un experto en finanzas que pueda ayudarte a evaluar la situación y brindarte ayuda objetiva sobre cómo recuperarte para lograr tus objetivos.
Manejo de bienes de Alpine Bank cuenta con expertos locales que ayudan a los clientes con la planificación de sus finanzas y sus acciones e inversiones.
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