Ahorrar para la jubilación de la forma correcta

Ahorrar para la jubilación de la forma correcta

Creer que falta mucho para empezar a ahorrar para la jubilación puede resultar costoso

John y Craig eran amigos inseparables en la universidad, compartían su ambición por tener éxito en la vida y, por supuesto, tomaron caminos similares para alcanzarlo. John siempre fue muy optimista y confiado, siempre preparado para resolver de la mejor manera todos los obstáculos que encontraría en la vida.

Craig era un poco menos confiado pero muy pragmático. Su mantra para el éxito se parecía más a "Si tiene que ser, depende de mí". Por eso, cuando llegó el momento de prepararse para sus futuros no fue muy difícil imaginar la forma en la que estos temperamentos tan diferentes generarían dos resultados diferentes.

Prioridades y caminos diferentes

Cuando se estableció en su primer trabajo, Craig se dio cuenta de que para lograr una independencia financiera real debería desarrollar el hábito de apartar un porcentaje de sus ingresos todos los meses. Por otro lado, John sentía que para eso había tiempo, sobre todo porque su éxito se traduciría en ingresos cada vez mayores.

Craig se puso el objetivo de destinar el 15 % de sus ingresos al plan 401k y fue aumentando su aporte hasta alcanzar $800 al mes. Invertir en un portafolio diversificado de fondos mutuos haría que su cuenta generara una ganancia anual promedio del 6 por ciento. Inesperadamente, Craig quedó paralizado por una discapacidad que lo forzó a dejar de trabajar a la temprana edad de 45. Al contar únicamente con un ingreso por discapacidad para sus gastos de vida, no pudo seguir aportando a su plan 401k, que para ese momento había llegado a casi $365,000.

Mientras tanto, John trabajaba para sostener su estilo de vida y hacer lo mejor para estar a la altura de a sus amistades, muchas de las cuales eran profesionales con ingresos muy superiores al suyo. No estaba preocupado porque sabía que mediante algunos ascensos laborales esperados sus ingresos aumentarían más del doble, lo cual le permitiría ponerse al día con su plan 401k. Finalmente, a los 45 años, casi la misma edad en la que Craig tuvo que dejar de trabajar, John comenzó a hacer aportes reales para su plan de retiro.

Los ascensos no llegaron tan rápido como él lo esperaba y, de golpe y sin aviso, quedó sin trabajo y se vio forzado a aceptar otro trabajo similar en otra compañía por un salario mucho menor. Además, le costó mucho ajustar su estilo de vida para ahorrar más de $800 al mes, pero eso no le preocupaba mucho ya que tenía 20 años por delante para ahorrar para su jubilación. También invirtió en una cartera de fondos mutuos con un promedio anual del 6 %, lo cual aumentó su cuenta de retiro en solo un poco más de $360,000 para cuando cumplió los 65.

¿Cuál es su situación actual?

Estos dos hombres, de la misma edad y con ahorros similares de $800 al mes generaron la misma ganancia anual y pudieron ahorrar alrededor de $360,000. Sin embargo, hay una diferencia importante: uno comenzó desde joven y el otro se tomó su tiempo antes de comenzar. Esa diferencia importante resultó en una diferencia de $900,000 en el monto de dinero que acumularon al cumplir los 65. Aunque Craig dejó de aportar a su plan mientras John se ponía al día con los aportes, los fondos de Craig siguieron acumulándose con el 6 % y crecieron a casi $1.3 millones

El alto costo de esperar

La moraleja de la historia es que todos tenemos casi la misma cantidad de tiempo desde que comenzamos a trabajar hasta el momento de retirarnos. Sin embargo, no todos reconocemos que el tiempo además de ser nuestro activo más valioso es un activo que se desperdicia. John y todas las personas que piensan que ha tiempo suficiente para ahorrar han comprobado que esperar tiene un costo muy alto.

Desafortunadamente, muchos se dan cuenta de esto cuando ya es demasiado tarde. A medida que pasa el tiempo, aumenta el costo de nuestros objetivos financieros. Tal vez John tenía la posibilidad de llegar al mismo nivel de aportes que el de Craig pero le hubiera costado cuatro veces más en ahorros adicionales, o debería haber asumido un riesgo mucho mayor para generar una ganancia más alta.

Es decir, cuanto más tiempo tengas, menos te costará alcanzar tus objetivos. Además, el tiempo puede reducir el riesgo al permitirnos asumir riesgos menores con plazos más largos para que nuestro dinero trabaje. Todos comenzamos por tener más tiempo que dinero, por eso es fundamental comenzar a ahorrar lo antes posible.

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