Pasos sencillos para entender, mejorar y proteger tu crédito
Su puntaje de crédito es más que un número. Es una llave que puede desbloquear oportunidades financieras o interponerse en tu camino. Ya sea que estés solicitando una hipoteca, financiando un automóvil o alquilando un apartamento, tu puntaje juega un papel importante en los términos que se te ofrecen.
La mayoría de las puntuaciones oscilan entre 300 y 850. Un puntaje superior a 740 se considera excelente y puede calificarlo para tasas de interés más bajas y mejores opciones de préstamos. En el clima económico actual, mantener una puntuación sólida es más importante que nunca.
Cómo se calcula la puntuación
Los puntajes de crédito se basan en su informe de crédito, que lleva un registro de su historial de préstamos y pagos. El modelo más utilizado, FICO, pondera cinco factores clave:
- Historial de pagos (35%): los pagos atrasados pueden reducir significativamente su puntaje y permanecer en su informe durante años.
- Montos adeudados (30%): Se refiere a la utilización de su crédito, o la cantidad de su crédito disponible que está utilizando. Lo ideal es mantenerlo por debajo del 30 por ciento.
- Antigüedad del historial crediticio (15%): Las cuentas más antiguas ayudan a tu puntuación, así que piénsalo dos veces antes de cerrarlas.
- Nuevo crédito (10%): Cada solicitud puede causar una pequeña caída en su puntaje debido a consultas difíciles.
- Combinación de créditos (10%): una variedad de tipos de crédito, como tarjetas de crédito y préstamos, demuestra que puedes administrar diferentes responsabilidades financieras.
Pasos para mejorar tu puntuación
Mejorar tu puntuación lleva tiempo, pero las pequeñas acciones suman. Comienza por revisar tus informes crediticios para ver si hay errores. A menudo puede acceder a ellos semanalmente de forma gratuita.
Pague las facturas a tiempo. Configurar el pago automático puede ayudar. Si su utilización de crédito es alta, trabaje en pagar saldos o solicite un aumento del límite de crédito sin aumentar los gastos. Si estás reconstruyendo, considera las tarjetas de crédito aseguradas o los préstamos para generar crédito que reportan una actividad de pago positiva.
Evite estos errores comunes
Agotar tus tarjetas, incluso si las pagas mensualmente, puede perjudicar tu puntaje. Limite las nuevas solicitudes de crédito y evite cerrar cuentas viejas a menos que sea necesario. Estas medidas pueden acortar tu historial crediticio y aumentar tu tasa de utilización.
Al comprender cómo funciona tu puntaje y tomar decisiones inteligentes, puedes construir una base financiera más sólida. Eso abre la puerta a mejores oportunidades en 2025 años y más allá.
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