Invertir para el futuro es un compromiso a largo plazo y mientras más pronto comiences, mejor será tu situación cuando ahorres para la jubilación. La manera en la que inviertes debería cambiar continuamente según la etapa de la vida en la que te encuentras, para poder asegurarte de que tus inversiones se mantienen acordes a tu situación financiera y las necesidades de tu vida.
Etapas de la inversión y planificación de cuenta de retiro
Invertir al comienzo de tu carrera:
Son pocas las personas que tienen poder adquisitivo al comienzo de su carrera, pero esto no significa que no debas priorizar el ahorro. Luego de separar la porción de tu salario que necesitas para cubrir los gastos del día a día, separa una porción de cada cheque de pago para ahorrar para tu futuro, sin importar cuan pequeño sea el monto.
- Antes de realizar inversiones a largo plazo para tu jubilación u otras metas a futuro, concéntrate en crear un "fondo de emergencia" al que puedas recurrir.
- Podrías considerar los fondos de mercado monetario a corto plazo, que proveen mejores tasas de interés que las cuentas de ahorros estándar y un rápido acceso a tu dinero.
- Una vez que tengas una reserva de dinero, asegúrate de abrir una cuenta de retiro, ya sea una IRA o 401k, y establece aportes regulares y automatizados. Si el dinero nunca llega a tus manos, es menos probable que lo gastes. Incluso los aportes más pequeños a tus ahorros pueden convertirse en cantidades significativas de dinero para cuando te jubiles gracias al crecimiento combinado. En este momento de tu carrera tienes la capacidad de ser más agresivo al realizar inversiones que tienen un mayor rendimiento.
- Si tu compañía tiene un plan 401k que incluye aportes de contrapartida, asegúrate de por lo menos aportar cualquier cantidad que tu compañía esté dispuesta a igualar para no desperdiciar dinero innecesariamente.
- Cuando obtengas un aumento, asegúrate de aumentar tus aportes a tus ahorros y a tu fondo de retiro.
Invertir cuando te casas o compras una vivienda:
Un gran cambio en tu vida suele significar un cambio en tu situación financiera.
- Cuando compras una casa, los montos considerables de un pago inicial o los pagos de una hipoteca probablemente repercutan en la cantidad de dinero que tienes disponible para otras cosas, incluida tu jubilación. Si no tienes el dinero necesario para un pago inicial, tiene sentido que reduzcas temporalmente la cantidad de dinero que inviertes en tu jubilación hasta que hayas podido ahorrar el dinero necesario para comprar tu hogar. Solo asegúrate de volver a aumentar tus aportes jubilatorios tan rápido como te sea posible.
- Casarse generalmente significa tener un segundo ingreso y gastos compartidos. Como resultado, es probable que tengas mas dinero para invertir en tu jubilación y a largo plazo. Antes de casarse, tu pareja y tu deberían conversar para determinar cuáles son las prioridades de ambos a corto y largo plazo. Luego, calculen cuánto deberían estar invirtiendo en sus cuentas de ahorro y retiro.
Invertir cuando tienes un hijo:
Tener un hijo significa que no solo debes prepararte para tu futuro, sino también para el de él.
- Asegúrate de tener un testamento actualizado y una póliza de seguro de vida que tengan en cuenta el futuro de tu hijo si algo llega a ocurrirte.
- Abre un fondo 529 con aportes automatizados cuando nazca tu hijo. De la misma manera que con los ahorros para tu retiro, debido al crecimiento combinado, mientras más pronto comiences a ahorrar, más dinero tendrás disponible para cuando tu hijo esté listo para la universidad.
Invertir a la mitad de tu carrera:
Para cuando llegas a la mitad de tu carrera, lo más probable es que tu salario sea mayor, pero también tendrás menos tiempo para ahorrar antes de jubilarte.
- Asegúrate de que tu estrategia de inversión todavía tiene sentido.
- Es tiempo de reducir los riesgos en tu portafolio y de realizar inversiones menos riesgosas, como inversiones en bonos municipales.
- Si tus hijos ya no viven en casa y ciertos gastos como la universidad ya no son un problema, asegúrate de aumentar los ahorros para tu jubilación.
Cuando te falte una década para jubilarte, consulta a un asesor financiero para ver si hay cosas que deberías estar afianzando o pasos que deberías tomar para asegurar un mayor flujo de ingresos al jubilarte.
Los productos de nuestro servicio de manejo de bienes no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.
Acerca de este autor
Personal de Alpine Bank
Alpine Bank es una organización independiente, con empleados que son socios dueños y sede central en Glenwood Springs, oficinas bancarias en Western Slope de Colorado, las montañas y Front Range.
Más sobre el personal de Alpine Bank.
