Balance financiero a mitad de año: mantente encaminado hacia tus metas
Durante períodos de dificultades económicas, como el que estamos experimentando ahora, la mitad del año es una excelente oportunidad para revisar los objetivos y las estrategias. Dar un paso atrás te permite hacer los ajustes necesarios para mantenerte en el camino hacia tus objetivos a largo plazo. Muchas personas se enfocan tanto en la realidad económica actual que descuidan su situación financiera personal. Un chequeo financiero a mitad de año, junto con una evaluación de fin de año, puede aliviar el estrés y ayudarte a acercarte a tus ambiciones.
Tres pasos para mantener tus finanzas en buen camino
1. Revisa tus objetivos
Los objetivos financieros a largo plazo pueden pasar fácilmente a un segundo plano, pero mediados de año es un buen momento para revisarlos. Pregúntate:
- ¿Cuáles son tus objetivos financieros más importantes?
- ¿Tus objetivos han cambiado o has vuelto a priorizarlos?
- ¿Has actualizado los valores para llevarlos adelante?
- ¿En qué situación financiera te encuentras en relación con tus objetivos? ¿Vas por buen camino?
- ¿Algo nuevo, como gastos inesperados, ha afectado tu cronograma?
2. Revisa tus finanzas
A medida que los dueños de negocios revisan sus operaciones a mitad de año, debes revisar tus finanzas personales, incluido tu estado financiero y tu presupuesto.
Estados Financieros:
- ¿Han mejorado sus activos y pasivos?
- ¿Estás donde esperabas estar a mitad de año?
- ¿Está aumentando sus obligaciones, como las deudas de las tarjetas de crédito?
- ¿Debería reequilibrar su cartera después de pérdidas significativas?
- ¿Deberías considerar la recolección de pérdidas impositivas para compensar las ganancias de capital?
- ¿Tu cartera de inversiones refleja tu perfil de riesgo actual?
Discuta estas preguntas con su asesor financiero durante su próxima reunión.
Presupuesto:
- ¿Estás bien encaminado en cuanto a tu plan de gastos?
- ¿Hay nuevos gastos de vida para incorporar?
- ¿Estás gastando o ahorrando más de lo que esperabas?
- ¿Cómo afectará esto a tu flujo de caja para el resto del año?
- ¿Qué ajustes pueden ayudarte a alcanzar tu meta de ahorro anual?
- ¿Puedes encontrar ahorros para aumentar los aportes al plan de jubilación?
3. Revisa tu situación fiscal
Si bien es posible que no quieras dedicar más tiempo a los impuestos después de presentar la declaración, la mitad del año es el momento perfecto para asegurarte de aprovechar al máximo las opciones disponibles y mantenerte al día con los pagos de impuestos estimados. Considerar:
- ¿Has ajustado las retenciones según tu declaración de impuestos reciente?
- ¿Espera que los impuestos aumenten o disminuyan según las ganancias proyectadas para fin de año?
- ¿Habrá cambios en las exenciones, como un nuevo hijo o un hijo que supere la mayoría de edad?
Reúnete con tu contador para identificar oportunidades para reducir impuestos y evitar multas por pagos insuficientes antes de fin de año.
Controlar tus finanzas a mitad de año te permite minimizar los ajustes necesarios y reducir el estrés. Es un pequeño paso con un potencial significativo para mantener tus objetivos a largo plazo a tu alcance.
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