Planificación patrimonial 101: consejos esenciales para proteger tus activos
Blog de planificación patrimonial: preguntas y respuestas con Darla Daniel, SVP
P1: ¿Cuál es la diferencia entre un poder notarial permanente general y un poder notarial permanente médico, y por qué necesito ambos?
R: Un "poder notarial permanente general" es un documento legal mediante el cual asignas a una persona de confianza, como un amigo o familiar, como tu "agente" para administrar tus asuntos financieros en caso de que quedes incapacitado. Esto evita la necesidad de que la corte asigne a un curador, lo que puede ser costoso y complicado.
Un "poder notarial permanente médico" es un documento similar en el que asignas a una persona de confianza para tomar decisiones médicas en el caso de que no puedas hacerlo. De este modo, garantizas que tus deseos médicos se lleven a cabo, y también evitas la necesidad de un curador designado por la corte, lo que puede ser costoso y complicado.
P2: Con mi cónyuge tenemos hijos menores y estamos empezando a invertir y ahorrar. ¿La planificación patrimonial y el asesoramiento de un contador son realmente necesarios?
R. Sí. Es importante contar con un plan patrimonial integral, que se puede crear con la ayuda de un abogado especialista en planificación patrimonial. Tu plan debe incluir poderes notariales básicos, como se mencionó anteriormente. Deberían abordar las siguientes cuestiones clave:
● Tutor para los hijos: se puede usar un testamento para designar un tutor de confianza para tus hijos menores de edad en caso de que ambos padres fallezcan.
● Fideicomisario para tus hijos: se puede establecer un fideicomiso para administrar activos e inversiones en beneficio de tus hijos hasta que lleguen a la mayoría de edad. Es importante coordinar el título de propiedad de tus activos y las designaciones de beneficiarios en el idioma de tu testamento para evitar la necesidad de una curador designado por la corte.
● Elección del fideicomisario: el fideicomisario debe ser alguien en quien confíes para administrar tus activos de manera segura y prudente. Considera si la persona que nombras como fideicomisario tiene el conocimiento, la experiencia y el tiempo para administrar las inversiones, o si se beneficiaría de contar con la ayuda de un fiduciario corporativo.
● Fiduciarios y beneficiarios sucesores: los planificadores patrimoniales a menudo recomiendan designar dos opciones de tutor y fideicomisario en tu testamento, así como designar beneficiarios sucesores.
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