¿Qué necesito saber sobre la designación de beneficiarios para mis cuentas financieras?

P: ¿Qué necesito saber sobre la designación de beneficiarios para mis cuentas financieras?


A: Para designar los beneficiarios de cuentas financieras, ten en cuenta lo siguiente:


·       Usa el formulario oficial proporcionado por la institución financiera,


·       Nombra beneficiarios primarios y secundarios (contingentes),


·       Ten cuidado si registras a menores (beneficiarios que no son adultos) en una cuenta, o si registras una persona que no es tu cónyuge en una cuenta 401(k) o IRA,


·       Actualiza tus beneficiarios luego de cualquier suceso importante en tu vida; y, por último,


·       Verifica que las designaciones en tus cuentas financieras no entren en conflicto con las designaciones en tus documentos patrimoniales.    


Designar beneficiarios para las cuentas financieras puede ser una buena opción para transferir bienes en caso de fallecimiento sin la necesidad de pasar por la validación testamentaria o de crear un fideicomiso. Suele ser adecuado nombrar un beneficiario primario y uno o más beneficiarios secundarios (contingentes). Esto se debe a la posibilidad de que un beneficiario fallezca antes que tú o que una organización deje de existir luego de tu fallecimiento. 


Hay que tener cuidado al nombrar un menor de edad, ya que un menor no puede heredar directamente los fondos de una cuenta financiera. Una alternativa es nombrar a un tutor que administre los fondos hasta que el niño alcance la edad adulta según la ley estatal, o que ocurra algún evento según dicte el documento pertinente.


Los planes de beneficios de empleados, como los 401(k), también tienen sus propias normas, como designar como beneficiario a una persona que no sea cónyuge. Las cuentas de retiro individual (IRA) tienen normas y requisitos similares en cuanto a no designar como beneficiario al cónyuge.


Recuerda comparar las designaciones en tus cuentas financieras y de jubilación con cualquier designación realizada en tu testamento o fideicomiso. Asegúrate de que todos tus beneficiarios estén bien designados y que no haya conflictos de cuentas ni documentación. En general, la designación de una cuenta financiera prevalecerá por sobre la designación en tu testamento patrimonial.


Una vez que designes beneficiarios para tus cuentas financieras, recuerda actualizar esas designaciones a medida que sea necesario. Si, luego de hacer las designaciones, creas testamentos o tienes un suceso importante, como matrimonio, divorcio, nacimiento o defunción de un familiar, puedes revisar y actualizar tus designaciones según sea necesario. Consulta con tu asesor financiero o albácea testamentaria para conocer la mejor opción para ti, ya que las leyes estatales varían y pueden existir normativas e impuestos estatales que te afecten.


El profesional de inversiones de Manejo de bienes de Alpine Bank que te asesore, trabajará contigo para asegurarse de que las designaciones de tus beneficiarios estén bien y completas.


  
Jesse Bopp, J.D.
Vice President
Manejo de bienes de Alpine Bank


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