Han pasado más de 230 años desde que el poeta Robert Burns escribió "a menudo, los mejores planes de los ratones y los hombres salen mal", y la frase aún sigue vigente. Si bien las cosas no siempre resultan como las planeamos, cuando se trata de tu futuro financiero y del cuidado de la salud, debes elaborar un plan, y eso incluye tu fallecimiento y el traspaso de tus activos a otras personas.
Es posible que la planificación patrimonial no sea fácil, pero es necesaria si quieres asegurarte de que la mayoría de tus activos pasen a tus hijos, nietos y cualquier institución benéfica a la que quieras dejar tu dinero, en lugar de perderlo en concepto de impuestos. Además de asegurarte de que tus activos estén protegidos, necesitas protegerte frente las disputas y los distanciamientos que, por lo general, suceden en las familias cuando los deseos de una persona no están claramente definidos antes de que fallezca. Es importante que elabores bien tus planes patrimoniales y se los hagas saber a las partes implicadas.
Igual de importante es planificar tu voluntad para la atención médica de tus últimos años y lo que quieres, desde un testamento vital hasta tus preferencias en las condiciones de vida, si necesitas la asistencia de cuidadores o una residencia para ancianos.
El objetivo principal de la planificación patrimonial es evitar el juicio testamentario, es decir, el proceso, a menudo muy prolongado, por el cual el sistema judicial determina el destino de tus activos si no lo has hecho claramente a través de un testamento, fideicomiso o algún otro documento relacionado con la planificación patrimonial. La elaboración de un plan patrimonial también es buena para tener una idea del valor total de tus activos combinados, desde cuentas de inversión y jubilación hasta tu propiedad o cualquier otro objeto de valor que poseas. Debido a que puede haber muchos factores implicados en la protección de tus activos, normalmente, lo mejor es contratar a un asesor financiero experimentado para que te ayude.
A continuación, ofrecemos algunos aspectos a tener en cuenta al elaborar un plan patrimonial:
- Si contratas a un planificador inmobiliario, asegúrate de comprender todo lo que hace y por qué. No temas hacer preguntas sobre lo que no entiendas.
- De vez en cuando, siéntate y revisa tu plan patrimonial y haz las actualizaciones que sean necesarias. Independientemente de lo que pueda decir tu testamento, los formularios de designación del beneficiario relacionados con las cuentas de pensiones será lo que finalmente se tendrá en cuenta.
Si el poder legal es parte de tu plan patrimonial, asegúrate de tener uno para las finanzas y otro para el cuidado de la salud. Mantén esos documentos actualizados y asegúrate de que aquellos a quienes hayas asignado el poder legal sigan siendo personas cercanas, en las que confíes y que tengan en cuenta tus propios intereses.
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