Se aproxima fin de año y no hay mejor época para la planificación financiera. Es tu última oportunidad para revisar cómo te ha ido con los propósitos del 2021 y el mejor momento para pensar en el nuevo año. Y lo más importante, es una época crucial para revisar tus objetivos a largo plazo y saber si vas por el buen camino para alcanzarlos.
Lo que debes hacer en materia de administración de dinero y planificación financiera en 2022
Aquí te mostramos cómo planificar la administración de tu dinero para una transición sin tropiezos entre 2021 y 2022:
Comienza por evaluar tus objetivos a corto plazo y asegúrate de que sean posibles de lograr en un período de tiempo específico. Además, revisa tus objetivos a largo plazo y haz los cambios necesarios para mantenerte por el buen camino, como modificar tu combinación de inversiones o destinar más ahorros a tales fines.
- Ahorra dinero al reajustar tu 401(k) para tu plan financiero
Si tienes acciones en tu 401(k), es posible que estés más expuesto al riesgo después de un año exitoso. Considera un reajuste mediante la venta de acciones en tus cuentas para volver a tu asignación original.
Es posible que tus coberturas de seguro no se adapten a tus necesidades actuales, así que revísalas con frecuencia. Considera aumentar tu cobertura o agregar una póliza de responsabilidad suplementaria para proteger todos tus activos.
- Planificación impositiva para 2021 y 2022
Aún estás a tiempo de reducir tus impuestos para 2021. Proyecta tus ingresos gravables para 2022 y busca oportunidades para diferir ingresos o acelerar gastos deducibles. Consulta a tu asesor fiscal para saber si algún cambio impositivo te afectará y hablen sobre posibles estrategias.
- Planifica tus donaciones benéficas
Fin de año es un buen momento para planificar tus donaciones benéficas para 2021. Decide cómo quieres donar, ya sea en efectivo o en valores, o considera un fondo con asesoramiento de donantes.
- Actualiza tu plan patrimonial
Aprovecha la oportunidad para actualizar tu testamento y los documentos de planificación patrimonial en función de cualquier cambio en tu situación familiar. Asegúrate de que tu plan patrimonial aún refleje tu situación y tus objetivos actuales.
- Reúnete con tu asesor financiero
Tu asesor financiero es la persona más capacitada para repasar esta lista contigo y guiarte según los cambios en tu plan para el 2022. Quizás debas lidiar con más inflación y tasas de interés más altas el próximo año, así que es esencial que sepas si estás bien posicionado para enfrentar estas cuestiones. Si aún no tienes un asesor financiero, puedes comunicarte con un representante local del equipo de Manejo de bienes de Alpine Bank. Y si no estás seguro de cuáles son tus objetivos o no sabes por dónde empezar, ten en cuenta nuestros cursos Achieve sobre planificación financiera.
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