Cómo entender el rol de un asesor financiero en la jubilación
La época en que la jubilación significaba vivir cómodamente de los pagos de un plan de pensión y de los beneficios de la Seguridad Social ya quedó en el pasado. Las personas viven más, lo que aumenta las probabilidades de que un jubilado promedio tenga gastos médicos o de cuidados a largo plazo significativos. Planificar la jubilación se ha vuelto más importante que nunca.
Según la Oficina de Censo de los Estados Unidos, la duración media de la jubilación en este país es de 18 años. Eso es solo el promedio, lo que significa que, si bien existe la posibilidad de que muera antes de eso, existe la misma posibilidad de que su jubilación dure 30 años o más. Si bien es importante comenzar a ahorrar para la jubilación lo antes posible, el hecho de simplemente reinvertir el dinero en acciones o en una IRA no sería la mejor opción para tus necesidades individuales ni para los años de jubilación. Una de las mejores cosas que puedes hacer es contratar un asesor financiero calificado que pueda ayudarte a elaborar una perspectiva realista de tus gastos para los próximos años y saber cuánto necesitarás ahorrar para vivir de manera cómoda durante tu jubilación.
Planificar adecuadamente la jubilación significa asegurarse de que sus ahorros e inversiones estén bien diversificados y que el nivel de riesgo dentro de su cartera de ahorros para la jubilación sea adecuado para su edad actual y el momento de su vida laboral. Si tienes 20 años y acabas de comenzar tu vida laboral, puedes elegir inversiones más riesgosas que tengan el potencial de mayores pagos; si tales inversiones no funcionan, todavía tienes muchos años para compensar cualquier pérdida.
Sin embargo, cuanto más avanzado estés en tu carrera profesional y más cerca de la jubilación, más importante será equilibrar cualquier riesgo en tu cartera de inversiones con fuentes de ingresos garantizados. Un asesor financiero puede ayudarte a determinar cuánto dinero es previsible que gastes una vez que te jubiles y si estás en el buen camino para satisfacer esas necesidades. Además, un asesor financiero puede ayudar con la planificación patrimonial, desde recomendaciones para beneficiarte de instrumentos financieros como fideicomisos hasta la mejor manera de legar tu patrimonio a hijos y nietos.
Si bien contratar un asesor financiero al principio puede significar un gasto considerable para calcular tus finanzas y elaborar tus planes, si es competente y experimentado, lo más probable es que tu asesor obtenga mayores ahorros que hagan que ese pago inicial se amortice rápidamente. Una vez que hayas trazado tu plan inicial con un asesor, puedes consultar periódicamente, cuando experimentes eventos importantes en tu vida como el matrimonio, el divorcio, el nacimiento de un hijo o cualquier otra cosa que pueda cambiar tus planes. Es importante que te informes antes de contratar a un asesor para asegurarte de que este tenga una sólida formación.
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