Fraude de identidad sintética

El robo de identidad sintética es uno de los tipos de fraude que más crecen y también uno de los más maliciosos, ya que se trata de crear nuevas identidades a partir del robo de información personal como, por ejemplo, números de Seguro Social. Es también uno de los tipos de fraude más difíciles de detectar, y pueden pasar años antes de que se descubra. Los delincuentes consiguen un número de Seguro Social y lo combinan con una identidad falsa para crear cuentas fraudulentas.

Cómo funciona

Los estafadores pueden utilizar un número de Seguro Social robado para establecer un nuevo historial crediticio, utilizando un nombre, una dirección y una fecha de nacimiento falsos. Para establecer el historial y poder así abrir una cuenta fraudulenta, los estafadores crean una persona ficticia al autorizar el acceso de esta persona a una cuenta legítima. Con el tiempo, aparece un historial y un puntaje de crédito para la persona ficticia.

Desarrollar un puntaje de crédito para esta persona ficticia que le permita abrir una cuenta de tarjeta de crédito independiente puede llevarle años al estafador. Puede tardar otros tantos años en mejorar el puntaje para obtener un mayor límite de crédito. Cuando el límite de crédito es lo suficientemente alto, el estafador utiliza la tarjeta hasta alcanzar el límite y luego abandona la identidad.

Los niños son uno de los blancos favoritos de los estafadores que utilizan los robos de identidad sintética, ya que los padres no suelen consultar los informes de crédito de sus hijos hasta que están por solicitar un crédito. En ese período, los estafadores pueden utilizar el número de Seguro Social de un niño en varias ocasiones para crear múltiples identidades falsas.

Cómo protegerte a ti y a tu hijo de los fraudes de identidad sintética

Inscríbete en un servicio de control de crédito para supervisar tu propio crédito. Un servicio de control de crédito te notificará si tu información personal es utilizada para abrir una cuenta nueva.

Nunca des tu cuenta de Seguro Social en línea, salvo que estés seguro de que el pedido proviene de una fuente legítima.

Consulta anualmente el informe de crédito de tu hijo. El historial de crédito de tu hijo no debería figurar en la base de datos de ninguna agencia de informes de crédito, así que, si alguna vez aparece, es una mala señal.

Nunca des el número de Seguro Social de tu hijo. Si alguna vez alguien te lo solicita, averigua por qué razón y cómo será utilizado.

Congela el crédito de tu hijo. Es posible que debas establecer un historial de crédito para tu hijo si quieres congelarlo. Pero puede valer la pena si significa que protegerás a tu hijo del robo de identidad.

Acerca de este autor

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Ross Bentzler

Ross Bentzler es Executive VP e Information Security Officer para Alpine Bank. Ross ha trabajado en el campo de la informática durante dos décadas y tiene 13 años de experiencia en seguridad de la información.

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