De todos los métodos que usan los estafadores para el robo de identidad, la identidad sintética es el más siniestro. Esto se debe a que pueden pasar años hasta que uno descubra que ha sido clonado y, para ese momento, el daño ya está hecho y el delincuente ya está estafando a otra víctima.
Así funciona el fraude con identidad sintética: los estafadores usan un número de seguro social robado para establecer un nuevo historial crediticio con un nombre, una dirección y una fecha de nacimiento ficticios. De ese modo, los delincuentes usan esa identidad crediticia nueva para abrir cuentas de tarjetas de crédito fraudulentas. Sin embargo, pueden pasar varios años hasta que el estafador genere ese historial crediticio suficiente para ser elegible para una cuenta de tarjeta de crédito. Incluso pueden agregar a la persona ficticia a una cuenta legítima como un usuario autorizado hasta que se establezca el crédito nuevo. Del mismo modo, pueden usar las cuentas de crédito ficticias por un tiempo para aumentar sus límites de crédito.
Una vez que los límites de crédito son lo suficientemente altos, el delincuente comienza a gastar sin parar hasta agotar los fondos disponibles de todas las cuentas y luego elimina la identidad creada.
Si bien cualquiera puede ser víctima de un fraude por identidad sintética, los niños menores son un blanco común ya que sus padres no suelen revisar sus informes crediticios con frecuencia. En general, el fraude se descubre recién cuando el menor solicita su propio crédito. De hecho, con el tiempo, el delincuente puede usar el número de seguro social del niño para crear múltiples identidades falsas.
Te presentamos algunas estrategias para protegerte contra el fraude de identidad sintética:
- Controla tu crédito de manera mensual. Un servicio de control de crédito te avisará si tu número de seguro social ha sido utilizado para abrir una cuenta nueva.
- Consulta el informe crediticio de tus hijos todos los años. Si aparece un informe crediticio de tu hijo, es una alarma.
- Protege tu número de seguro social y el de tus hijos. No brindes ningún número de seguro social por Internet o por teléfono, a menos que sepas que la solicitud es legítima.
- Congela el crédito de tus hijos. Tal vez sea necesario crear un informe crediticio de tus hijos para poder congelarlo. Una vez congelado, no es posible abrir cuentas nuevas con sus números de seguro social.
Alpine Bank ofrece estos consejos para la prevención del fraude en nuestro sitio web.
Acerca de este autor
Ross Bentzler
Ross Bentzler es Executive VP e Information Security Officer para Alpine Bank. Ross ha trabajado en el campo de la informática durante dos décadas y tiene 13 años de experiencia en seguridad de la información.
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