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Entérate cómo mantener una buena calificación de crédito

A pesar de las dificultades financieras que atraviesan millones de personas y pequeños negocios de todo el país debido al COVID-19, las calificaciones crediticias promedio en los Estados Unidos han mejorado durante 2020. Pero la pandemia sigue dando vueltas y hay diversos factores a tener en cuenta para mantener un buen historial de crédito.

De acuerdo con Experian, la calificación FICO promedio (fundamental en más del 90% de las decisiones de préstamo en los Estados Unidos) en 2020 alcanzó un récord de 710, es decir, siete puntos más que el año anterior. Dadas las dificultades financieras generadas en millones de personas debido a las pérdidas de trabajo durante la pandemia, esto puede parecer algo sorprendente pero la necesidad de distanciamiento social ha reducido notablemente los gastos registrados en tarjetas de crédito.

Sin embargo, la distribución de las vacunas nos está dando la esperanza de volver a cierta normalidad en un futuro muy cercano, por eso recomendamos tener en cuenta lo siguiente en cuanto a las tarjetas de crédito:

  • Paga tus facturas en término para evitar cargos por pago atrasado y no perjudicar tu historial de crédito. Si la locura de trabajar desde casa o acompañar a los niños en las clases virtuales te ha dificultado estar al día con cosas como pagar las facturas, ten en cuenta las opciones de pago automático que ofrecen la mayoría de los proveedores.
  • Si tienes dificultades financieras relacionadas con la pandemia, comunícate con tus acreedores para llegar a algún acuerdo, ya sea para aumentar de manera temporal el monto de tu crédito disponible o para extender el plazo de pago de la deuda contraída. Si bien no hay garantías de que tu acreedor te ofrezca algún acuerdo, nunca está demás preguntárselo. Durante la pandemia, muchos emisores de tarjetas y compañías de crédito han trabajado de manera activa con sus clientes para ayudarlos en todo lo que sea posible.
  • Tener saldos pendientes en las tarjetas de crédito implica no sólo pagar intereses por lo que hayas comprado sino también un riesgo de perjudicar tu calificación de crédito. Esto se debe a que el 30% de la calificación FICO se determina teniendo en cuenta la cantidad de crédito disponible usado. Los prestamistas consideran a las personas que usan el máximo del crédito disponible, o que tienen pendientes de pago saldos muy altos, como usuarios de mayor riesgo, debido a la posibilidad de que estos usuarios no puedan pagar la totalidad de las deudas contraídas. Los asesores financieros sugieren mantener el uso total del crédito disponible por debajo del 30% para evitar un impacto negativo en la calificación de crédito.
  • No canceles ni te deshagas de tarjetas de crédito que no estés usando. Si bien es lo más lógico de hacer, especialmente si estás pagando un cargo anual por esas tarjetas, no siempre es lo conveniente. La antigüedad de tu historial de crédito determina el 15% de tu calificación crediticia, de manera que, si estás por cancelar tarjetas que no usas, evita cancelar las que tienes hace más tiempo. Si alguna de las tarjetas que quieres cancelar es de las que tiene más antigüedad, puedes optar por agregar uno o dos pagos automáticos a esa tarjeta para mantenerla activa. Si esa tarjeta tiene un cargo por uso, contacta al emisor para pedir una reducción del cargo o para pasar esa tarjeta a una opción de uso sin cargo anual.

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