Si alguna vez solicitaste un préstamo o crédito, quizás estés al tanto de la importancia de tu puntaje de crédito, un número de tres dígitos que se usa para medir la probabilidad de que devuelvas lo que pediste prestado. Lo que quizás no sepas es que tienes varios puntajes de crédito específicos para diferentes tipos de préstamos y créditos.
Los puntajes FICO, los números de tres dígitos que van desde 250 a 900 y llevan el nombre de Fair Isaac Corp., que los introdujo en 1989, se tabulan y se conservan en varias agencias de informes de crédito. Los tres más importantes son Equifax, Experian y TransUnion. Debido a la variedad de préstamos y créditos que existen, los prestadores pueden tener acceso a puntajes FICO específicos de la industria y personalizados para tipos de préstamos específicos, que hacen más hincapié en préstamos comparables que hayas hecho en el pasado o el hecho de no tener un historial por un préstamo similar. En líneas generales, existen 50 tipos de puntajes FICO. Esto no tiene en cuenta ciertos bancos ni prestadores que consideran una combinación de puntajes para medir la solvencia crediticia de un posible prestatario.
Si buscas un auto nuevo en el mercado y piensas pedir un préstamo para automóvil, los prestamistas obtendrán un puntaje FICO específico para automóviles en función de tu historial de pago con algún tipo de financiación previa para la compra de un vehículo. Pueden ver si pagas más del monto mínimo requerido en las líneas de crédito renovables y si tus saldos de tarjetas de crédito y tu utilización del crédito en general aumentan o disminuyen. Un puntaje FICO específico para una hipoteca tendrá en cuenta todo esto, pero prestará especial atención al uso que hiciste en el pasado de compañías de financiamiento, desde hipotecas previas hasta tarjetas de crédito emitidas por entidades bancarias o grandes tiendas.
Afortunadamente para los prestatarios, para tener acceso a los puntajes FICO ya no se necesita enviar una solicitud a los tres servicios de calificación crediticia más importantes, ya que muchos bancos y prestamistas hoy en día ofrecen el puntaje sin cargo. Si bien los bancos siempre han tenido acceso a estas cifras, en 2013 FICO comenzó a vincularse con diferentes emisores de tarjetas de crédito para ofrecer a la gente copias gratuitas de sus puntajes FICO. Desde entonces, la cantidad de bancos y prestamistas que ofrecen puntajes sin cargo ha crecido enormemente.
Cómo verificar tu FICO y línea de crédito personal
Si piensas solicitar una tarjeta de crédito nueva o un préstamo en el futuro (por ejemplo, un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda), en primer lugar consulta con el prestamista al que piensas solicitar o con una institución similar para ver si puedes conseguir una copia sin cargo de tu puntaje FICO. Saber cuál es tu puntaje FICO para algún tipo de préstamo específico te permitirá comparar los precios de las tasas de interés antes de comprometerte con un prestamista en particular. También te ayudará a evitar sorpresas desagradables si el puntaje de tu industria específica difiere significativamente del puntaje general que recibas de cada uno de los tres servicios principales de calificación crediticia que existen en la actualidad.
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