Pueden calificar residentes y descendientes de vecindarios "discriminados" de Front Range
La disponibilidad de un préstamo hipotecario para comprar una vivienda es algo que solemos dar por sentado. Al fin y al cabo, en estos días el proceso puede ser tan simple como ponerse en contacto con un prestamista hipotecario y presentar una solicitud con un poco de información financiera. Sin embargo, las injusticias históricas han hecho que el proceso no sea tan fácil para todos.
En el pasado, para las personas que intentaban comprar una casa en un vecindario que históricamente había estado asociado con hogares de bajos ingresos o residentes minoritarios, la disponibilidad de préstamos hipotecarios podía ser limitada.
Este es el resultado de una práctica discriminatoria llamada "redlining" (línea roja) que se define como la denegación de una solicitud de hipoteca solvente sobre la base del vecindario en el que se encuentra la propiedad.
Por suerte, esta práctica ahora es ilegal y es controlada de cerca por las agencias reguladoras. Sin embargo, ha sido un factor que contribuyó a una disparidad racial de larga data en las tasas de propiedad de vivienda dentro de los Estados Unidos.
El siguiente cuadro* ilustra esta realidad:
Ahora que hemos explicado la existencia de una disparidad racial en las tasas de propiedad de vivienda, exploremos los impactos financieros.
El valor de las viviendas puede fluctuar en el corto plazo. Pero si consideramos su valor desde una perspectiva a largo plazo, vemos que tienden a subir con el tiempo. El valor promedio de una propiedad unifamiliar en enero de 1992 era de $119,500. Unos 30 años después, hacia finales de 2021, el valor promedio saltó a $423,600.**
Esto significa que en el plazo de 30 años, la vivienda unifamiliar promedio se apreció a una tasa anual de aproximadamente 4.3%. Además, esto refleja que un prestatario afectado por el "redlining" en 1992 habría perdido la oportunidad de ganar 30 años de apreciación, dejándolo con un patrimonio neto aproximadamente $304,000 más bajo al que hubiera tenido en otra situación.
Aquí podrían considerarse otros factores, como la tasa de ahorro promedio de un individuo y el gasto por intereses asociado con el préstamo, entre otros. Sin embargo, para nuestros propósitos, este ejemplo ofrece una imagen clara de cómo el "redlining" tuvo impactos financieros perjudiciales en las víctimas de esta práctica.
Por suerte, el objetivo actual es corregir los errores del pasado dentro de la industria hipotecaria. Uniéndose a este esfuerzo, Alpine Bank ofrece un programa de asistencia para el pago inicial de equidad social en colaboración con MetroDPA. Este programa brinda asistencia para el pago inicial por un monto de entre $15,000 y $25,000 para residentes y descendientes de residentes que habitaron un vecindario discriminado en Front Range de Colorado entre 1938 y 2000.
Teniendo en cuenta que en la mayoría de los casos el pago inicial mínimo de un préstamo convencional es de tan solo el 3%, este programa podría permitir a un comprador adquirir una vivienda sin poner dinero.
Este programa no puede corregir las injusticias causadas por el "redlining"; sin embargo, sí brinda una oportunidad para que los afectados comiencen su camino hacia la construcción de riqueza generacional a través de la propiedad de una vivienda.
Un Mortgage Loan Originator de Alpine Bank local puede brindarte más información y responder a tus preguntas. Ten en cuenta que si no calificas para el programa de equidad social, Alpine Bank ofrece otros programas de asistencia para el pago inicial.
Fuentes
*Homeownership rates by race
https://www.nar.realtor/blogs/economists-outlook/racial-disparities-in-homeownership-rates
**Historical appreciation rates
https://fred.stlouisfed.org/series/MSPUS
Acerca de este autor
Personal de Alpine Bank
Alpine Bank es una organización independiente, con empleados que son socios dueños y sede central en Glenwood Springs, oficinas bancarias en Western Slope de Colorado, las montañas y Front Range.
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