La planificación de la jubilación es un proceso continuo que requiere una revisión constante, en particular después de eventos significativos que pueden alterar tus planes, como por ejemplo la pandemia mundial provocada por COVID-19. A partir de los hechos de los últimos 18 meses que afectaron a todos, de una manera u otra, este es el momento perfecto para volver a consultar tu portafolio de retiro y determinar si es necesario que hagas ajustes o modificaciones.
El coronavirus afectó las finanzas de casi todo el mundo, ya sea en forma positiva o negativa. Algunas personas perdieron sus trabajos o se les redujeron sus salarios en forma temporaria, otros observaron cómo aumentaron sus portafolios de inversiones o simplemente lograron mantener la cantidad de dinero que podían ahorrar debido a que el distanciamiento social provocó reducciones drásticas en sus hábitos de gasto diario. Cualquiera sea tu situación, es una buena idea observar cómo fueron afectados por la pandemia tus planes de jubilación a largo plazo y determinar si es necesario hacer cambios.
Si las alzas del mercado generaron ganancias significativas en tu portafolio de inversiones y te encuentras en una situación mejor de lo que esperabas, puede ser recomendable que hables con un asesor financiero y consultes si hay formas de asegurar algunas de estas ganancias de manera permanente para evitar que una posible baja en el mercado te afecte en el futuro. Como alternativa, podría ser el momento perfecto para incorporar algunas nuevas inversiones, en especial si un alza inesperada te permite agregar algo más de riesgo a tu portafolio que podría generar aún más ganancias a futuro.
En cambio, en caso de que la pérdida de tu trabajo o el bajo rendimiento de tus inversiones te haya perjudicado, puede ser un buen momento de evaluar tu portafolio o buscar formas de aumentar tus aportes para la jubilación reduciendo gastos en otras áreas. En caso que hayas perdido tu trabajo, si la falta de ingresos te obligó a recurrir a tus ahorros o a tu fondo de emergencia en algún momento durante el último año y medio, reconstruir ese fondo debería ser tu principal prioridad. Si la pandemia nos dejó alguna enseñanza, es cómo la situación personal puede cambiar fácil, rápida e inesperadamente y cuán importante es tener dinero en efectivo disponible para usar como apoyo. Los asesores financieros sugieren mantener el equivalente al promedio de seis meses de gastos básicos a la mano en todo momento; entonces, ese es el objetivo mínimo que deberías alcanzar.
Según cuán afectadas resultaron tus finanzas a raíz de la pandemia, posponer la jubilación puede ser un tema a considerar si te estás acercando a la edad en la que inicialmente planeabas jubilarte. De acuerdo a los recientes resultados de la encuesta The Nationwide Retirement Institute 2021 Social Security Survey, el 15 por ciento de los estadounidenses está pensando en demorar su jubilación debido a la pandemia. Si la jubilación estaba en tus próximos planes y sufriste pérdidas significativas debido a la pandemia, demorar la jubilación es probablemente una buena idea, en particular si planeabas jubilarte antes de alcanzar la edad de jubilación establecida por la Administración del Seguro Social, que son los 66 años de edad para personas nacidas entre 1943 y 1954. Jubilarse antes de esa edad representa una menor cantidad de beneficios mensuales del Seguro Social, mientras esperar a jubilarte a la edad de 70 años, de ser posible, garantiza que recibirás la cantidad mayor a la que eres elegible para los pagos del Seguro Social.
Según la complejidad de tu situación particular, puede ser una buena idea consultar con un asesor financiero.
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