Consejos para designar correctamente a los beneficiarios
P: ¿Qué necesito saber sobre la designación de beneficiarios para mis cuentas financieras?
un: Para designar adecuadamente a los beneficiarios de cuentas financieras, ten en cuenta lo siguiente:
- Utilice el formulario oficial proporcionado por la institución financiera.
- Nombra beneficiarios primarios y secundarios (contingentes).
- Ten cuidado si registras a menores de edad o a alguien que no sea tu cónyuge en un plan 401(k) o IRA.
- Revisa y actualiza tus designaciones después de un evento importante de tu vida.
- Asegúrate de que las designaciones en tus cuentas financieras no entren en conflicto con las designaciones en tus documentos patrimoniales.
Designar beneficiarios para las cuentas financieras es una buena opción para transferir bienes en caso de fallecimiento sin necesidad de pasar por la validación testamentaria o de crear un fideicomiso. Nombrar a un beneficiario primario y secundario (contingente) garantiza protección en caso de que un beneficiario fallezca antes que tú o que una organización deje de existir.
Hay que tener cuidado al nombrar a los menores de edad, ya que los menores no pueden heredar directamente los fondos de las cuentas financieras. Se designa a un tutor o fideicomisario para que administre los fondos hasta que el menor alcance la edad adulta o hasta que ocurra otro evento aplicable según la ley estatal.
Los planes de beneficios para empleados, como los 401(k), tienen reglas especiales, especialmente cuando se nombra como beneficiario a otra persona que no sea su cónyuge. Las cuentas de retiro individual (IRA, por sus siglas en inglés) tienen normas y requisitos similares en cuanto a no designar a tu cónyuge como beneficiario.
Es importante que compares las designaciones en cuentas financieras y de jubilación con cualquier designación realizada en tu testamento o fideicomiso. En general, la designación de una cuenta financiera prevalecerá por sobre la designación en tus documentos patrimoniales. Alinear correctamente tus cuentas y documentos evita posibles conflictos.
Una vez que designe a los beneficiarios, actualícelos según sea necesario, especialmente después de acontecimientos importantes de la vida como el matrimonio, el divorcio, el nacimiento de un hijo o la muerte de un familiar. Consulta a un asesor financiero o a un abogado de sucesiones para asegurarte de que tus designaciones sean apropiadas y cumplan con las leyes estatales, teniendo en cuenta las implicaciones impositivas o patrimoniales.
El profesional de inversiones de Gestión de patrimonio de Alpine Bank que te asesore, trabajará contigo para asegurarse de que las designaciones de tus beneficiarios estén bien y completas.
Jesse Bopp, J.D.
Vice President
Gestión de patrimonio de Alpine Bank
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